Guía del usuario de MCA Verify: cómo suscribir un expediente paso a paso
MCA Verify es software de suscripción para financieras de adelantos de efectivo a comerciantes (MCA). Lee los estados de cuenta, califica el expediente, verifica que el negocio exista y registra la decisión con un rastro de auditoría. Esta guía recorre todo el camino que sigue un expediente dentro de la plataforma, pantalla por pantalla.
Nota sobre el idioma. La aplicación está en inglés. Por eso, en esta guía los nombres de pantallas, pestañas, botones y campos se dejan tal cual aparecen en la aplicación, y solo se traduce la explicación. Read this guide in English.
Última actualización: 14 de septiembre de 2026. Las capturas de pantalla se verifican contra el producto en vivo cada semana.
Todas las capturas de pantalla que aparecen a continuación son del producto en vivo. Si quiere seguir la guía en su propia cuenta, inicie sesión en app.mcaverify.com y trabaje un expediente de prueba junto con la guía.
¿Qué es MCA Verify?
MCA Verify es una plataforma web de suscripción para financieras de MCA y para los ISOs que les envían expedientes. Automatiza el análisis de estados de cuenta, detecta adelantos existentes y posible adulteración de documentos, produce un puntaje de riesgo explicable y un borrador de memorando de crédito, y conserva un registro inmutable de cada decisión para la revisión de cumplimiento. Para ver cómo se compara con las alternativas, consulte nuestra reseña de las mejores herramientas de suscripción de MCA (en inglés) y qué software usan las financieras de MCA (en inglés).
El trabajo se organiza alrededor de un solo objeto —el expediente— que pasa por tres etapas:
- New — enviado, en espera de revisión
- In Review — en proceso de suscripción
- Decided — aprobado, aprobado con condiciones o rechazado
¿Cómo entra un expediente a MCA Verify?
Hay tres vías de entrada: reenvíe el correo de envío del bróker a su dirección privada de recepción y la plataforma lee el correo y sus adjuntos para crear un lead prellenado; capture el expediente manualmente en el formulario New Lead; o cargue primero los documentos y deje que la plataforma arme el expediente con lo que encuentre en ellos.
1. Reenvíe el correo de envío
Cada organización de financiera recibe una dirección privada de recepción. Reenvíe el envío con sus adjuntos y llegará al Lead inbox, ya interpretado y listo para revisar. Responder en el hilo de recepción propio de un expediente agrega los documentos nuevos a ese expediente en lugar de abrir un duplicado.
2. Captúrelo manualmente
El formulario New Lead pide el monto solicitado, el ISO, el suscriptor y el propósito, y después el bloque del negocio. Para empezar solo hace falta el nombre del negocio; el resto se puede autocompletar más adelante a partir de la solicitud firmada.
3. Empiece desde los documentos
Si lo único que tiene es un montón de PDF, Start from documents los lee y construye el expediente a partir de la solicitud, los estados de cuenta y la identificación que encuentre.
¿Cómo es el flujo de trabajo de suscripción?
Cada expediente lleva una lista de verificación de seis pasos: datos del negocio y del propietario, información financiera bancaria, documentos de identidad, verificación del negocio, resumen del expediente con IA y decisión. Los pasos son un orden recomendado y no una barrera: el suscriptor puede trabajarlos en cualquier secuencia, y la página del expediente resalta el siguiente que conviene hacer.
- Business & owner details — razón social, DBA, FEIN, NAICS, dirección, propietarios y porcentajes de participación.
- Bank financials — cargue estados de cuenta para su análisis, o envíe al comerciante un enlace seguro de conexión bancaria.
- Identity documents — licencia de conducir, cheque anulado y solicitud firmada, contrastados con los datos del expediente.
- Business verification — una comprobación en la web abierta de que el negocio, la dirección, el teléfono y el propietario son reales.
- AI deal summary — un veredicto con los hallazgos que lo sustentan, más un borrador de memorando de crédito.
- Decision — Approve, Approve with conditions, Decline o Return for info.
Cuatro cifras quedan fijas en la parte superior del expediente mientras usted se desplaza: el Risk score, el Progress a través de los seis pasos, el peor conteo de días en negativo en un solo estado de cuenta (Worst neg. days) y la Clearance del pago.
¿Cómo se recopilan los documentos del comerciante?
De cuatro maneras, todas desde el panel Documents del expediente: arrastre y suelte los archivos usted mismo, reenvíelos a la dirección de correo propia del expediente, solicite una conexión bancaria segura, o envíe al comerciante un enlace al Merchant portal. Los documentos que llegan por cualquier vía se clasifican automáticamente y se ponen en cola para su análisis.
¿Cómo funciona el análisis de estados de cuenta?
Cada estado de cuenta se convierte en transacciones y se califica sobre 100. El análisis extrae los valores del encabezado (institución, cuenta, periodo, saldo inicial y saldo final), deriva el ingreso real, los depósitos, el saldo diario promedio y mínimo, los días en negativo y los NSF, y marca las transacciones que parecen pagos de adelantos.
Las correcciones son parte del flujo de trabajo, no una excepción. Cada línea extraída aparece junto al PDF de origen: confírmela, descarte una marca como falso positivo, señale un cargo como MCA, o incluya o excluya un depósito del ingreso. Corrija un valor y las métricas y el puntaje se recalculan; la lectura original del modelo se conserva junto a la suya.
¿Cómo se detecta el stacking de MCA en los estados de cuenta?
El stacking se manifiesta como cargos diarios o semanales repetidos hacia descriptores de financieras. MCA Verify agrupa esos cargos en obligaciones —nombre de la financiera, frecuencia, número de pagos observados, pago promedio y carga diaria estimada— y luego compara el total contra el margen disponible según su tasa de holdback.
La diferencia que importa es la que hay entre lo que el comerciante declaró y lo que muestran los estados de cuenta. Un expediente que declara un adelanto mientras la actividad bancaria muestra tres posiciones simultáneas le está diciendo algo antes de que se calcule cualquier puntaje.
¿Cómo detectan las financieras los estados de cuenta alterados o adulterados?
Se ejecutan tres comprobaciones a la vez: si las cuentas del propio estado cuadran, si el saldo final de cada estado coincide con el saldo inicial del siguiente, y si el documento muestra señales de edición o se identifica a sí mismo como una muestra. Todo lo que falla llega a una cola de revisión en lugar de pasar en silencio.
Para un tratamiento más a fondo de las señales de alerta en sí, vea cómo los prestamistas detectan estados de cuenta alterados o adulterados (en inglés).
¿Cómo se calcula el puntaje de riesgo de un MCA?
El puntaje de riesgo del expediente parte de una base de 60 y sube o baja según lo que haya encontrado el análisis: más alto es más seguro. Cada ajuste queda detallado en el expediente, de modo que el número se le puede explicar a un comité de crédito en lugar de ser una caja negra. Los puntajes de revisión de los estados de cuenta van aparte, uno por documento, también sobre 100. Para el concepto más que para el software, vea qué es un puntaje de riesgo de adelanto de efectivo a comerciantes (en inglés).
| Factor en este expediente | Efecto en el puntaje |
|---|---|
| Puntaje de revisión promedio de 44 en 4 estados de cuenta | −9.6 |
| 4 obligaciones de MCA existentes | −24 |
| 30 eventos de NSF / sobregiro | −12 |
| Posible adulteración de documentos detectada | −20 |
| 8 años de operación | +8 |
| Ingreso real sólido | +6 |
¿Cómo se verifica que el negocio realmente existe?
La verificación del negocio busca en la web abierta la entidad, su dirección, teléfono, sitio web, propietario, industria, reseñas, demandas y prensa adversa, y luego contrasta lo que encuentra con los documentos del expediente. Cada hallazgo lleva una categoría, un nivel de confianza y los enlaces a las fuentes que lo respaldan.
Dos hallazgos que siempre importan: un número de teléfono dentro de un rango ficticio reservado, y una combinación de nombre de negocio y dirección que no devuelve ningún listado, menú, reseña ni local en ninguna parte.
¿Qué contiene el memorando de crédito?
El memorando de crédito se genera a partir de los propios datos del expediente: veredicto, panorama del comerciante, análisis de flujo de efectivo, situación de stacking, factores de riesgo y una recomendación enmarcada en la política de su financiera. Se produce como borrador para que el suscriptor lo edite, no como una decisión.
¿Cómo se dimensiona una oferta contra el flujo de efectivo real?
Offer sizing convierte el análisis en términos. Ingrese un pago accesible o déjelo cargarse desde el análisis de estados de cuenta, fije el holdback, el plazo y los límites de tasa de factor, y la plataforma calcula el pago propuesto, el monto para el que califica el expediente, el repago total y el costo total; después simula el pago contra los saldos históricos.
Lea la Clearance de forma conservadora. Se mide contra saldos que ya absorbieron lo que el comerciante estaba pagando en ese momento, así que muestra el margen por encima de las obligaciones existentes y no la capacidad total.
¿Cómo se registra y se audita la decisión?
Las decisiones se toman desde el panel de flujo de trabajo del expediente con un código de motivo, notas internas que permanecen internas, y una nota para el ISO que sale junto con la decisión. Approve with conditions exige al menos una estipulación en el expediente. Cada decisión se escribe en un historial inmutable.
¿Qué más hay en la plataforma?
Más allá del expediente en sí, MCA Verify mantiene las vistas de cartera con las que opera una financiera.
- Documents — cada archivo de toda la cartera con su tipo, origen y puntaje de análisis.
- Needs review — la cola de análisis marcados para atención humana.
- Decisions — la bitácora de decisiones de todos los expedientes, exportable.
- ISOs — los brókers que le envían expedientes, con sus correos de envío y su desempeño en el scorecard.
- Users — roles de administrador de la financiera, gerente de suscripción, suscriptor y cumplimiento.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que cargar los estados de cuenta o el comerciante puede conectar su banco?
Cualquiera de las dos. Los PDF cargados se interpretan y se califican; una conexión bancaria devuelve saldos y transacciones en vivo a través de un enlace seguro que el propio comerciante abre. La mayoría de los expedientes usa ambas, porque la conexión es lo que corrobora los PDF.
¿Cuántos meses de estados de cuenta necesita MCA Verify?
Analiza lo que se le entregue, estado por estado, y consolida los resultados en métricas a nivel de expediente. La mayoría de las financieras trabaja con tres o cuatro meses consecutivos, que es también lo que hace significativa la comprobación de continuidad entre saldos finales e iniciales.
¿Pueden los suscriptores corregir lo que extrajo el análisis?
Sí. Cada valor extraído y cada transacción marcada se puede corregir, descartar o recategorizar, y las métricas y el puntaje se actualizan en consecuencia. Los valores originales del modelo se conservan junto a las correcciones.
¿MCA Verify toma la decisión de financiamiento?
No. Califica, marca y redacta borradores; el suscriptor decide. El resumen de IA y el memorando de crédito están etiquetados explícitamente como borradores, y la verificación del negocio muestra sus fuentes para que los hallazgos se puedan comprobar.
¿Pueden los ISOs enviar expedientes directamente?
Sí. Cada financiera tiene una dirección de recepción que acepta envíos reenviados con adjuntos, y los expedientes se atribuyen al ISO que los envía para efectos del scorecard.
¿Se integra con nuestro CRM?
MCA Verify funciona junto a los sistemas de CRM y de servicing, y el resultado de la suscripción puede alimentar una plataforma interna de préstamos o de servicing a través de su API, en lugar de reemplazarla. Cuéntenos su stack en una llamada de demostración y repasamos juntos el encaje.
¿Quiere verlo con sus propios archivos? Lleve un expediente rechazado reciente a una demostración: el análisis de estados de cuenta es la forma más rápida de juzgar si la plataforma se gana su lugar en su proceso. ¿Todavía está comparando opciones? Empiece por cómo las financieras aceleran la suscripción (en inglés).